本文来源：法律部落

民间借贷危机正在全国蔓延。新京报记者调查发现，3年前出现在温州的金融风波，如今在河南、河北、山东、湖南等地上演。据了解，因为非法集资而引发的各种悲剧在各地纷纷上演，自杀者众多。

 

　　最近这样的新闻屡见不鲜，部落君实在痛心。特此整理了民间借贷需要注意的法律问题，仅供大家参考。

 

民间借贷要注意哪些问题？

 

　　现实生活中，民间借贷大量存在，由此而导致的纠纷也不少。有的民间借贷，没有任何的书面借据，有的有书面借据但内容不详细，如债务人不能诚信还款，给以后债权人追要借款带来种种不便。

　　那么，在民间借贷中，究竟应当注意什么?根据笔者多年的办案经验，总结几点民间借贷需要注意的问题：

 

　　一、要克服情面关，双方签订借款合同，或让借款人出具借款借据。

 

　　民间借贷多存在于为亲友、熟人之间，基于出借人与借款人之间的亲情、友情关系，往往碍于情面，不好意思让借款人出具借款手续或定借款合同。因没有书面的借款证明，从法律的角度看，这样的借款是没有偿还保证的，如果借款人不诚信还款或双方因亲友关系发生变化，必然会给出借方追要借款带来困难。

 

　　二、对利息的约定要合法。

 

　　在民间借贷中，借贷双方最容易出现矛盾的是利息问题，对此法律有明文约定：

　　1、借贷双方对有无利息约定发生争议，有不能证明的额，可以参照银行同期同类贷款利率计息。

　　2、当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同期贷款利率的4倍的标准以内确定其利率标准。

　　3、在有息借贷中，利率可以适当高于银行利率，但不得超过银行同期的同类贷款利率的4倍，即不得放高利贷。

　　4、出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。

　　5、当事人因借外币发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的额，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行外币储蓄利率计息。

 

　　三、要特别注意诉讼时效。

 

　　民间借贷大部分发生在亲友之间，很多人并没有对它给予应有的重视。会让一些无赖之徒转了空子，采用赖账、久拖、回避的方式逃避债务。需要特别提醒的是，最后还款期限的后两年为法律规定的诉讼时效。在此期间，必须向借款人追要借款，否则，两年过后法律对你的债权不予保护。

 

谨记，这些不受法律保护的民间借贷！

 

　　非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动；非法金融业务活动；企业之间的借贷合同违反国家金融法规，属于无效合同。

 

　　哪些借贷合同不受法律保护?

 

　　一、借贷进行非法活动。

　　出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不受法律保护。

 

　　二、非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动。

　　依照最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：具有下列情形之一的，应当认定无效：

　　(一)非金融企业以借贷名义向职工非法集资；

　　(二)非金融企业以借贷名义非法向社会集资；

　　(三)非金融企业以借贷名义向社会公众发放贷款；

　　(四)其他违反法律、行政法规的行为。

 

　　三、非法金融业务活动。

　　非法吸收公众存款，变相吸收公众存款，非法集资;非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等;按照国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定，因参与非法金融业务活动所受到的损失，由参与者自行承担。

 

　　四、企业之间的借贷合同。

　　《贷款通则》规定：“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”企业之间的借贷合同违反国家金融法规，属于无效合同。

 

　　五、违背真实意图的借贷关系。

　　一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意图的情况下所形成的借贷合同。

 

　　六、高利贷利息。

　　民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。